El TJUE abre la puerta a anular hipotecas ligadas al IRPH
Se marca un día decisivo para los hipotecados en España. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido un pronunciamiento que podría cambiar el panorama financiero para miles de ciudadanos afectados por el controvertido Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). Según la decisión, una cláusula sobre el IRPH puede declararse nula si no cumple con los requisitos de transparencia necesarios y se demuestra que es abusiva.
Impacto potencial: más de 17.000 millones en devoluciones
Esta resolución podría tener enormes implicaciones económicas. Se estima que la anulación de las hipotecas vinculadas al IRPH podría representar un golpe financiero superior a los 17.000 millones de euros para las entidades bancarias, una cifra que fue adelantada por el sector en 2020.
El fallo del TJUE se centra en la falta de información proporcionada por los bancos a los clientes sobre el índice, dejando abierta la posibilidad de que los jueces locales evalúen cada caso de manera individual.
¿Qué implica la falta de transparencia en el IRPH?
Los bancos estaban obligados a incluir en los contratos una referencia clara al hecho de que la definición y el método de cálculo del IRPH estaban publicados en el Boletín Oficial del Estado (BOE). En caso de que esta información no estuviera reflejada, los tribunales pueden declarar nula la cláusula vinculada al índice.
Además, el TJUE ha aclarado que la mera aplicación de un índice oficial no garantiza la buena fe de las entidades financieras. La evaluación de la abusividad de estas cláusulas dependerá de factores como la transparencia durante la comercialización del producto y una comparación adecuada con los tipos de interés prevalentes en el mercado en el momento de la firma del contrato.
¿Cómo pueden los afectados reclamar el IRPH?
Desde la plataforma Repara tu deuda, se detalla el proceso para aquellos que deseen reclamar la nulidad del IRPH y recuperar el dinero pagado de más. Los pasos incluyen:
Solicitar la anulación de la cláusula IRPH.
Recalcular el cuadro de amortización aplicando el euríbor como referencia.
Reclamar la devolución de las cantidades pagadas en exceso.
Es crucial acudir a un abogado especializado en reclamaciones bancarias, quien analizará la escritura del préstamo, identificará cláusulas abusivas y trazará la mejor estrategia jurídica para cada caso.
¿Qué documentos se necesitan?
Para llevar a cabo una reclamación efectiva, es necesario reunir:
La escritura del préstamo hipotecario.
Cualquier novación o ampliación realizada.
Los recibos de las cuotas hipotecarias.
La escritura de cancelación, si el préstamo ya ha sido completamente amortizado.
No existe un plazo límite para presentar una reclamación por el IRPH, lo que significa que incluso quienes hayan liquidado su hipoteca hace años pueden iniciar este proceso.
Opciones extrajudiciales para reclamar el IRPH
Una vía alternativa es presentar una reclamación directamente al Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera, exigiendo la eliminación de la cláusula, la corrección del cuadro de amortización y la devolución de los pagos en exceso.
El banco tiene un plazo de dos meses para responder. Aunque es posible que no acepte devolver la totalidad del dinero, llegar a un acuerdo puede ser una opción viable para evitar los costos y el tiempo de un procedimiento judicial.
No obstante, desde Repara tu deuda, se advierte: “Nunca aceptes una oferta del banco sin consultar a un abogado especializado. Aceptar una solución insuficiente podría hacerte renunciar al derecho de restitución completa”.
Un fallo que ofrece esperanza y plantea nuevos desafíos
Con esta decisión, el TJUE pone en manos de los tribunales locales la responsabilidad de analizar caso por caso las hipotecas afectadas por el IRPH. Aunque el camino puede ser complejo, este fallo representa una oportunidad crucial para que los afectados busquen justicia y recuperen lo que les corresponde.
En un escenario donde las devoluciones podrían alcanzar cifras millonarias, la resolución del TJUE marca un antes y un después para el sistema hipotecario español y miles de ciudadanos afectados.